本文来自微信公众号：每经头条，作家：宋钦章、涂颖浩、张祎、刘嘉魁、陈植，剪辑：张益铭，原文标题：《开户领 100mg 黄金 …… "个东说念主待业金"开户战全面打响，银行窥伺"开户数和缴存额"，有分行预约开户已超 5 万户》，题图来源：AI 生成

新华社音书，个东说念主待业金轨制从 36 个先行试点城市（地区）推开至宇宙。

记者正经到，银行、保障等各种金融机构依然磨拳擦掌，作念好充分准备，坐等开闸冲刺，异常是在把抓渠说念上风的银行端，新一轮开户战硝烟再起。《逐日经济新闻》记者近日从多个渠说念了解到，在个东说念主待业金轨制全面铺开之前，各大银行依然在非试点地区提前布局，启动了个东说念主待业金资金账户预约开户的使命。预约奏凯后，一朝个东说念主待业金轨制全面放开，这些账户就会厚爱奏凯。

"每位职工大致需要完成 20 至 30 户的开户任务，从当前到来岁一季度末。"一位国有银行个东说念主金融部门东说念主士透露，该行正在准备百日攻坚行径。另一家股份行东说念主士透露了该行的议论窥伺，主要波及开户数和缴存额两个方面。

抽红包、送黄金 …… 在试点初期，多家银行依然为个东说念主待业金账户的开设和缴存武艺推出了各式优惠步伐，据业内最新数据，个东说念主待业金开户东说念主数现已冲突 7000 万户。每经记者最新了解到，在个东说念主待业金轨制全面落地前夜，一些银行已将优惠举止提前至预约阶段，非试点地区的客户也能享受到这些优惠，使得银行间在个东说念主待业金客户争夺上的竞争愈发热烈。

"鉴于个东说念主待业金账户遵奉银行体系建树的近况，公司将积极真切与银行机构的合营，优化代销业务过程，强化系统对接遵循，起劲简化客户操作过程，进步服务体验，使策略福祉愈加逼近人人。"一位险企里面东说念主士示意。此外，多家保障机构负责东说念主称，在进一步丰富居品供给的同期，还将通过优化业务过程、进步服务体验来激勉客户参加、投资的意愿。

非试点地区抢先布局，坐等开闸冲刺

据记者了解，各大银行正在风起云涌地开展磋磨使命。

日前，来自浙江省舟山市的一位股份行分行行长向每经记者透露，他们依然接到了示知。"咱们依然接到了上司的引导，条目咱们作念好准备。咱们之前依然运行了议论的准备使命。"

一位国有银行个东说念主金融部门的使命主说念主员也向每经记者透露，跟着个东说念主待业金轨制的全面铺开，他们银行正在准备百日攻坚行径。该使命主说念主员示意："咱们银行的重心是开户和缴存，但即使开户后莫得立即缴存，咱们也会给与。"

该使命主说念主员还透露，当前银行依然给职工下达了具体任务策画，"每位职工大致需要完成 20 至 30 户的开户任务，从当前到来岁一季度末。"

在甘肃省兰州市，某股份制银行个东说念主金融部门的使命主说念主员示意，其场地的银行已有所应付，下达了个东说念主待业金业务相应的窥伺任务量。

某大行西部地区二级分行个金部总司理也透露了他们银行的议论窥伺，主要波及开户数和缴存额两个方面。"咱们依然下达了十几亿元的缴存额任务。当前，有一部分社保信息在外地的客户，如果在已绽开地区的话，依然不错缴存了。但由于咱们这里照旧非试点地区，只可预约，是以缴存任务的完成情况还有很大的差距。"

本色上，每经记者从多个渠说念了解到，在个东说念主待业金轨制全面铺开之前，各大银行依然在非试点地区提前布局，启动了个东说念主待业金资金账户预约开户的使命。预约奏凯后，一朝个东说念主待业金轨制全面放开，这些账户就会厚爱奏凯。

12 月 10 日，每经记者致电华东、华中地区多家非试点地区的银行网点。邮储银行、中国银行、浦发银行部分网点的使命主说念主员均示意，他们最新收到的示知是，从 12 月 15 日（本周日）零点起，客户就不错平日开户。在此之前，客户不错选用提前进行预约，也不错选用下周顺利开户。此外，其他多家银行网点的使命主说念主员也一致示意，不错提前进行预约开户。

"咱们早就运行了预约使命，当前预约的户数依然卓越了五万。主如若在恭候厚爱绽开，到时期就要全力冲刺。"上述大行西部地区二级分行个金部总司理坦承，他们当前的主要使命是蕴蓄客户，恭候轨制绽开时梗概速即行径。

这位个金部总司理对记者示意，营销其实技巧都同样，即是用度激励变了。旧年主抓即是预约开户量，500 户奖励一批，预约开户满 500 户奖励 500 块钱。本年变成了开户 + 缴存，开户 + 缴存 10 元以上一户奖励 2 元，开户 + 缴存 1000 元以上一户奖励 8 元。

他示意，这仅仅分行的奖励用度，还有省行的，二者叠加基本上按翻倍算。本年莫得全面放开，是以奖励也就不重。

比较而言，已试点地区则较为千里默。12 月 11 日，记者打听上海地区多家股份制、农商行与国有大型银行网点，发现网点并未张贴"促进个东说念主待业金开户缴存"的议论海报。

一位股份制银行上海地区网点柜台东说念主员告诉记者，2022 年底《个东说念主待业金实施目标》出台初期，银行网点曾掀翻一轮开户热，但尔后插足沉稳发延期。当前，前去柜台办理开户的东说念主员，主如若听保障代理东说念主的推介，也以为个东说念主待业金能起到一定"抵税"成果。

在他看来，这种情状的出现，也与银行网点本旨司理推介力度不高有着一定联系。这背后，一是银行渠说念推介个东说念主待业金居品的议论收入相对有限，二是推介个东说念主待业金居品在网点本旨司理的个东说念主窥伺体系占较低。

"年底咱们网点本旨司理更愿向客户推介入款居品或本旨居品，先完成年底窥伺。"这位银行网点柜台东说念主员向记者直言。

一位城商行个金部东说念主士向记者透露，比较已试点地区，新试点地区银行机构借个东说念主待业金轨制全面落地策略"东风"进行开户缴存营销的怜惜更高。究其原因，新试点地区银行会将它手脚"获客"与"进步客户黏性"的新举措。

银行营销下"猛料"，各家拼开户、拼缴存

之是以各银行提前启动预约举止，据每经记者了解，原因是每位客户仅能选用一家银行开设个东说念主待业金资金账户，无法重迭开户。为了霸占先机，一些银行通过预约方式试图先一步"锁定"客户资源，提前完成一定的开户数目标的。

但是，本质情况是，跟着竞争敌手纷纷效仿，提前预约开户依然成了各家银行的"标配"。据记者了解，在试点初期，多家银行依然为个东说念主待业金账户的开设和缴存武艺推出了各式优惠步伐。当前，一些银行更是将优惠举止提前至预约阶段，非试点地区的客户也能享受到这些优惠，使得银行间在个东说念主待业金客户争夺上的竞争愈发热烈。

举例，邮储银行的使命主说念主员透露，该行当前提供预约开户礼，预约并奏凯通畅个东说念主待业金资金账户的客户有契机得回 5 元微信立减金。

银行营销截图

交通银行的某网点使命主说念主员示意，通过线下网点或小轨范预约并奏凯开设个东说念主待业金资金账户的客户，不错参与抽奖举止，奖励金额从 2 元、5 元、18 元到 58 元不等，模式包括支付贴金券或微信立减金。

银行营销截图

兴业银行也针对非试点地区推出了"预约有礼"举止，初次在兴业银行预约并开立个东说念主待业金资金账户的客户，最高可得回 168.08 元的红包。

银行营销截图

竖立银行也对于非试点城市预约给出了最高 188 元微信立减金。宇宙执行后，开户并完成缴存，最高可享 88 元奖励；昔日缴存达 500/10000 元，最高享 568 元奖励；推选好友参加举止，每月最高可享 600 元奖励。

除了银行单独针对预约武艺推出的优惠举止外，合座上，银行愈加心疼缴存开户与缴存这两个武艺，相应的营销力度也更大，其中包括补助黄金等招引东说念主的举止。

比如，京东金融 App 推出了"待业金生金"举止，用户奏凯通畅个东说念主待业金账户，不错免费领取 100mg 黄金，缴满再得 100mg 黄金。当点击"免费领 100mg 黄金"按钮时，页面会领导"行将插足交通银行开户页面"。

"开户就能领到 50 元的微信立减金，存钱后还有立减金不错领，在手机银行上来抽取。"在试点城市成都，工商银行某网点使命主说念主员示意，无论是开户照旧缴存，都不错享受优惠。

据了解，成都地区个东说念主手机银行客户在工商银行手机银行或手机行服务小轨范初次进行个东说念主待业金开户，除了有契机领取 50 元的微信立减金外，如果在手机银行通过专区向账户转入 10 元及以上资金，还有契机抽取最高 188 元的微信立减金。

银行营销海报 图片来源：每经记者 张祎 摄

此外，除了首起原缴有好礼外，成都地区工行个东说念主手机银行客户还能按照累计缴存金额对应的层次赢得立减金。比如，2024 年以来累计缴存金额初次达到 12000 元，最高可抽取 388 元立减金；如果累计缴存金额不及 12000 元，但达到了 1000 元，最高也能抽取 68.8 元的立减金。

竖立银行也文书，客户在该行通畅个东说念主待业金资金账户并完成初次缴存，且累计缴存达到 0.5 元，最高可抽取 88 元的奖励。初次缴存金额达到 500 元时，最高可抽取 188 元奖励；初次缴存金额达到 10000 元时，最高可抽取 380 元奖励。

祥瑞银行的营销信息骄横，客户初次在该行通畅个东说念主待业金资金账户可享 25 元现款红包，缴存 20 元可抽 18～288 元红包，缴满 1.2 万元可领价值 100 元药诊卡福利。每奏凯邀请一位好友，还不错抽取 18～288 元红包。

市集积极准备进步开户、缴存意愿

2022 年 11 月 25 日，东说念主力资源和社会保障部办公厅等 3 部门发布《对于公布个东说念主待业金先行城市（地区）的示知》，明确先行城市（地区）场地地参加职工基本养老保障或城乡住户基本养老保障的办事者，可参加个东说念主待业金，记号着个东说念主待业金轨制厚爱启动。2024 年 3 月，《政府使命敷陈》建议，"在宇宙实施个东说念主待业金轨制，积极发展第三复古养老保障"。

个东说念主待业金拉开了养老市集跨业竞争的大幕，银行偏执本旨子公司、基金、保障等各种金融机构同台竞技。业内预判，个东说念主待业金账户将会是第三复古的"主阵脚"。

凭证业内最新数据，个东说念主待业金轨制试点以来，个东说念主待业金开户东说念主数已冲突 7000 万户。国度社会保障内行服务平台骄横，甘休 12 月 11 日，个东说念主待业金专项居品有 857 只，个东说念主待业金居品中的储蓄、基金、保障、本旨居品数目分手为 466 只、200 只、165 只、26 只。不外，"开户热、缴存冷"的问题也一直备受市集关注。统计数据标明，个东说念主待业金开户后本色储存资金的东说念主数不及三分之一，东说念主均储存资金不到 3000 元，与每东说念主每年 1.2 万元的缴存上限有较大差距。

试点时代数据骄横，个东说念主待业金轨制对不同庚级段东说念主群的招引力有互异。31 岁至 40 岁的中高收入东说念主群是个东说念主待业金账户开户、缴费和购买居品的主力军，而招引他们最主要的原因是"提前为退疗养老作念准备"和"抵税"。

"个东说念主待业金宇宙推开之后，市集将迎来历史性的策略机遇期，借个东说念主待业金策略宇宙执行的东风，营业银行、基金公司、保障公司等各种金融机构围绕东说念主民群众全生命周期种种化的待业金融需求，构建互异化、多元化居品体系，提供特色化、品性化空洞服务。"国民养老议论负责东说念主在受访时示意，尤其是结束对生动办事东说念主员、农民工、新办事形态东说念主员的服务遮掩，将进一步激勉全社会积极养老意志。

对于试点时代"开户热、缴存冷"问题，有银行业内东说念主士分析指出，开户东说念主群中部分是因为奖励开户，而非税优策略的赢利者。此外，由于个东说念主待业金居品封存期长，税优力度和额度有限等原因，部分人人参保意愿不彊。

从机构营销的角度而言，银行手脚个东说念主待业金的开户机构，网点广、代销居品多，有最顺利的客户触达和转化场景，旗下储蓄、本旨居品享有自然的渠说念上风。华东师范大学经济与管制学院教育周延指出，绝大多量个东说念主待业金居品在不同营业银行平台上架，保障公司、基金公司在居品上架过程中濒临银行渠说念费高、过程周期长等痛点贫寒，不利于个东说念主待业金业务合座、永恒、共赢发展。

面对行将到来的全面实施阶段，《逐日经济新闻》记者在采访时了解到，不少金融机构依然在业务股东等方面作念好准备，但愿进一步进步开户、缴存意愿。

"在业务股东上，太平东说念主寿已与多个互联网保障销售渠说念建立了精采无比合营联系，为畴昔个养业务全面实施夯实了股东基础。"太平东说念主寿网电多元部负责东说念主宋青龙示意，鉴于个东说念主待业金账户遵奉银行体系建树的近况，公司将积极真切与银行机构的合营，优化代销业务过程，强化系统对接遵循，确保与银保信平台、东说念主力资源社会保障部门及税务部门等要津系统的数据结束准确上报，起劲简化客户操作过程，进步服务体验，使策略福祉愈加逼近人人。

国民养老建议，积极左右数字化、东说念主工智能等新技巧镌汰运营和销售资本，提高服务效率和水平，将个东说念主待业金业务镶嵌金融服务生态场景，通过优化业务过程、进步服务体验来激勉客户参加、投资的意愿。

险企：将进步居品供给数目和质料

对于首批推出的个东说念主待业金居品而言，近两年来，权利市集发扬欠安对收益率产生较大牵涉，从各种居品收益率来看，比较其他几类居品，具有保本属性的保障居品收益相对较好。凭证保障公司败露的数据，15 款专属养老保障居品利率骄横：恰当账户 2023 年结算利率在 2.1%～4.15% 区间，卓越账户结算利率在 3%～4.25% 区间。

从投资"弗成能三角"角度而言，但比较其他待业金融居品，保障居品自然在安全性、永恒收益率上上风彰着，也存在流动性不及的问题。多家保障机构在受访时对《逐日经济新闻》记者示意，将对峙专科专注，连接进步居品供给智商和供给质料。中国银保信官网骄横，甘休当前，在售的个东说念主待业金保障居品有 61 只。

上述国民养老东说念主士建议，从居品想象层面，保障公司应当提供多种类型的个东说念主待业金保障居品，如传统型、分成型、全能型等，以知足不同客户的风险偏好，异常是新市民群体的需求。同期，居品应提供生动缴费与领取方式，设定多种领取方式。提供生动的缴费方式，如趸缴、如期缴费、不如期缴费等，以妥贴不同客户的财务情状。如期领取、一次性领取等，以知足客户在退休后的不同资金需求。

此外，还不错强化保障保障和资产管制功能。在居品想象中防御保障保障功能，如提供身死等保障，以增强居品的招引力。皆集个东说念主待业金轨制的特色，想象具有抗击通货膨大和利率波动风险的保障居品（如分成险、专属营业养老保障等）。在个东说念主待业金投资端，积极践行绿色金融理念，把环境、社会与处置纳入投资方案中，优选绿色经济、可不息发展等领域投资标的，促进可不息发展，为客户创造永恒恰当收益。

对于个东说念主待业金居品同质化问题，大都会东说念主寿方面示意，从加强供给侧的角度，适配滥用者种种化的养老需乞降贪图，也将进一步皆集滥用者在不同购买场景、购买渠说念上的滥用民风及特色，在过程优化和居品特色上变成互异化服务和居品供给，进步滥用者对于待业金融居品的可得性和易得性体育游戏app平台，促进滥用者对于个养账户的缴费意愿。